Projeto de lei estabelece regras para prevenção do superendividamentoMarcello Casal JrAgência Brasil
A taxa média de juros cobrada por instituições financeiras, como bancos e cooperativas, fechou o mês de dezembro em 24,4% ao ano, informou hoje, 28, o Banco Central. Em janeiro do ano passado, a taxa estava em 20% ao ano. O resultado, que consta do relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito, mostra ainda que o aumento foi registrado tanto para pessoas físicas quanto para empresas.
De acordo com o documento, a taxa média de juros das pessoas físicas passou de 24,3% em janeiro para 28,7% em dezembro. Já em relação às empresas, os juros médios dos empréstimos e financiamentos passaram de 13,4% para 17,4%.
Também houve aumento na taxa média cobrada no crédito rotativo do cartão de crédito, que passou de 329% para 349,6% ao ano. A cobrança do rotativo é feita quando o valor total da fatura não é pago até a data de vencimento. Já a taxa do parcelado do cartão fechou dezembro em 168,5%. Com isso, a taxa de juros total do cartão de crédito terminou dezembro em 63,9% . No cheque especial, a taxa de juros cobrada foi de 127,6%.
No credito livre, a taxa de juros fechou o ano em 33,9% ao ano, uma elevacao de 8,4 pontos percentuais (p.p.) em relação ao registrado em janeiro. Nessa modalidade, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes.
O relatório aponta que no credito livre as empresas, a taxa media de juros situou-se em 20% ao ano, contra 11,6% em janeiro, com destaque para a elevação da taxa em capital de giro de longo prazo (9,1 p.p.), desconto de duplicatas e recebiveis (6,3 p.p.), financiamento a exportacoes (7,7 p.p.) e aquisicao de veiculos (6,8 p.p.).
No credito livre a pessoas fisicas, a taxa de juros alcancou 45,1% a.a., elevacao de 7,9 p.p. no ano, com destaque para o aumento em credito pessoal nao consignado (10,8 p.p.) e aquisicao de veiculos (7,6 p.p.).
O Indicador de Custo do Credito (ICC), que mede o custo medio de todo o credito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), atingiu 18,4% ao ano, uma elevação de 1,6 p.p. em relação ao registrado em janeiro. No credito livre nao rotativo, o ICC situou-se em 24,3% ao ano, com variação de 1,9 p.p. ao longo do ano.
A inadimplencia do credito geral atingiu 2,3% em dezembro, muito proximo ao menor valor da serie observado ao final de 2020, quando ficou em 2,1%. No credito livre, esse indicador aumentou 0,2 p.p. em 2021, encerrando o ano em 3,1%.
Já nas operacoes direcionadas houve estabilidade (0,1 p.p.) em 2021, finalizando o ano em 1,2%. Essas operações têm regras definidas pelo governo, e são destinadas, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrédito.
Volume de crédito
De acordo com o documento, a taxa média de juros das pessoas físicas passou de 24,3% em janeiro para 28,7% em dezembro. Já em relação às empresas, os juros médios dos empréstimos e financiamentos passaram de 13,4% para 17,4%.
Também houve aumento na taxa média cobrada no crédito rotativo do cartão de crédito, que passou de 329% para 349,6% ao ano. A cobrança do rotativo é feita quando o valor total da fatura não é pago até a data de vencimento. Já a taxa do parcelado do cartão fechou dezembro em 168,5%. Com isso, a taxa de juros total do cartão de crédito terminou dezembro em 63,9% . No cheque especial, a taxa de juros cobrada foi de 127,6%.
No credito livre, a taxa de juros fechou o ano em 33,9% ao ano, uma elevacao de 8,4 pontos percentuais (p.p.) em relação ao registrado em janeiro. Nessa modalidade, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes.
O relatório aponta que no credito livre as empresas, a taxa media de juros situou-se em 20% ao ano, contra 11,6% em janeiro, com destaque para a elevação da taxa em capital de giro de longo prazo (9,1 p.p.), desconto de duplicatas e recebiveis (6,3 p.p.), financiamento a exportacoes (7,7 p.p.) e aquisicao de veiculos (6,8 p.p.).
No credito livre a pessoas fisicas, a taxa de juros alcancou 45,1% a.a., elevacao de 7,9 p.p. no ano, com destaque para o aumento em credito pessoal nao consignado (10,8 p.p.) e aquisicao de veiculos (7,6 p.p.).
O Indicador de Custo do Credito (ICC), que mede o custo medio de todo o credito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), atingiu 18,4% ao ano, uma elevação de 1,6 p.p. em relação ao registrado em janeiro. No credito livre nao rotativo, o ICC situou-se em 24,3% ao ano, com variação de 1,9 p.p. ao longo do ano.
A inadimplencia do credito geral atingiu 2,3% em dezembro, muito proximo ao menor valor da serie observado ao final de 2020, quando ficou em 2,1%. No credito livre, esse indicador aumentou 0,2 p.p. em 2021, encerrando o ano em 3,1%.
Já nas operacoes direcionadas houve estabilidade (0,1 p.p.) em 2021, finalizando o ano em 1,2%. Essas operações têm regras definidas pelo governo, e são destinadas, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrédito.
Volume de crédito
O relatório mostra que, em 2021, o volume de credito do SFN alcancou R$ 4,7 trilhoes, um aumento de 16,5% no ano, ante a variacao de 15,6% no ano anterior. O credito a empresas variou 11,1%, desacelerando ante 21,8% em 2020. O credito as familias cresceu 20,8%, ante os 11,2% registrados em dezembro de 2020. Em dezembro de 2021, o credito total variou 1,9% com aumentos de 2,3% na carteira de pessoas juridicas e de 1,7% na carteira de pessoas fisicas.
Em 2021, o credito livre para pessoas juridicas alcancou R$ 1,3 trilhao, expansao de 18,3% no ano, resultado que ficou abaixo do crescimento registrado em 2020, quando ficou em 21,2%.
“Destacam-se os crescimentos nas modalidades de duplicatas e antecipacao de faturas de cartao, conta garantida, aquisicao de veiculos e ACC. Destaque- se, tambem, a reducao na modalidade de capital de giro ate 365 dias, compensada pelo fortalecimento da modalidade acima de 365 dias”, diz o relatório.
O credito livre as familias atingiu R$ 1,5 trilhao, um crescimento de 22,8% em 2021. O resultado aponta para uma aceleração no crescimento, já que em 2020 a expansão foi de 10,8%. O destaque vai para a expansao das modalidades credito pessoal, aquisicao de veiculos e operacoes com cartao de credito.
Em 2021, o credito direcionado atingiu R$ 1,9 trilhao, elevacao de 10,8% no ano, desacelerando apos crescimento de 15,9% em 2020. O comportamento foi bastante desigual entre pessoas juridicas e fisicas: enquanto as primeiras apresentaram retracao de 0,3% no ano (apos expansao de 22,8% em 2020), as familias apresentaram crescimento de 18,4% (apos alta de 11,7% no ano anterior).
Em 2021, o credito livre para pessoas juridicas alcancou R$ 1,3 trilhao, expansao de 18,3% no ano, resultado que ficou abaixo do crescimento registrado em 2020, quando ficou em 21,2%.
“Destacam-se os crescimentos nas modalidades de duplicatas e antecipacao de faturas de cartao, conta garantida, aquisicao de veiculos e ACC. Destaque- se, tambem, a reducao na modalidade de capital de giro ate 365 dias, compensada pelo fortalecimento da modalidade acima de 365 dias”, diz o relatório.
O credito livre as familias atingiu R$ 1,5 trilhao, um crescimento de 22,8% em 2021. O resultado aponta para uma aceleração no crescimento, já que em 2020 a expansão foi de 10,8%. O destaque vai para a expansao das modalidades credito pessoal, aquisicao de veiculos e operacoes com cartao de credito.
Em 2021, o credito direcionado atingiu R$ 1,9 trilhao, elevacao de 10,8% no ano, desacelerando apos crescimento de 15,9% em 2020. O comportamento foi bastante desigual entre pessoas juridicas e fisicas: enquanto as primeiras apresentaram retracao de 0,3% no ano (apos expansao de 22,8% em 2020), as familias apresentaram crescimento de 18,4% (apos alta de 11,7% no ano anterior).
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