Rio - Os contratos de empréstimo ou financiamento geralmente têm longos prazos para pagamento. Mas e quando o consumidor deseja quitar a dívida total antes? Ele tem direito. E, desde 2007, as instituições financeiras não podem mais cobrar taxas adicionais para esses casos.
Lembre-se: a instituição que originalmente fez a operação de crédito é obrigada a informar ao cliente, sempre que lhe for solicitado, o valor do saldo devedor para quitação antecipada.
No que se refere ao desconto que o cliente recebe com a quitação, o melhor momento para antecipar a liquidação de um empréstimo é quando a taxa Selic está em alta, porque o desconto é maior. Saiba abaixo como quitar uma dúvida.
PERGUNTA E RESPOSTA
“Comprei um carro por meio de financiamento e ainda faltam 15 prestações. Tenho direito a desconto se quiser pagar este montante de uma só vez?” Marcos Henrique, Grajaú
Marcos, toda vez que assumimos um compromisso financeiro, em geral com os bancos, as parcelas são calculadas já incluindo uma parte referente à amortização (diluição) da dívida e, também, os juros. Dessa forma, quando decidimos antecipar/liquidar o referido compromisso, temos o direito de obter determinado desconto sobre os juros referentes ao prazo que não mais existirá na respectiva operação.
Sendo um empréstimo/financiamento feito em 15 meses, por exemplo, isso significa que na última parcela o cálculo seria feito com base em juros de uma dívida que chegaria até aquela data.
Caso você decida antecipar o pagamento, tem o direito de abatimento dos juros (de acordo com um determinado cálculo) referente ao período restante, uma vez que não usufruirá do recurso financeiro, por todo esse tempo.
Em 2007, a resolução do Banco Central 3.516/07 proibiu a cobrança de tarifa em liquidação antecipada de contratos. Mas antes da determinação, os bancos inseriam em seus acordos “taxa de liquidação antecipada”. Assim, você poderia até quitar o contrato, mas teria que pagar a cobrança, que seria compensação a favor do banco.
Ocorre que, quando antecipamos um pagamento, de fato, estamos quebrando o contrato original, em que nos propusemos a pagar as parcelas naquele prazo específico. Por outro lado, entende-se que uma antecipação é direito do consumidor e ele não deve arcar com juros por um prazo que não usará o recurso financeiro. Do ponto de vista do banco, existe o seguinte argumento: há custos vinculados a uma operação de crédito, e não seria razoável que a taxa de desconto aplicada fosse total.
No que se refere ao desconto, o melhor momento para antecipar a liquidação de um empréstimo é quando a taxa Selic está em alta, porque nesse cenário, o desconto é maior.
Boa sorte!
