Rio - Comprar carro financiado é a única opção acessível para muita gente. Mas é uma modalidade que exige cuidados para que não haja descontrole com o orçamento. Em tempos de crise, O DIA conversou com especialistas do mercado para elaborar o ‘Financiar é preciso’, caderno especial voltado para orientar pessoas que avaliam adquirir um zero quilômetro ou seminovo sem que o sonho de comprar o carro se torne um pesadelo.
Para começar, antes de fechar qualquer negócio, o cliente deve buscar pela melhor condição possível. Essa ‘obrigação’ é enfatizada por Marcelus Regis, da Fiorenza. “O consumidor precisa pesquisar as condições do seu financiamento, desde a instituição onde pretende realizar o negócio, que deve ser segura, ter credibilidade, assim como o valor da sua prestação e taxa de juros”, orienta. Hoje em dia, com a tecnologia dos smartphones, existem aplicativos que fazem esse cálculo, esclarecendo o que é taxa dentro da parcela mensal, diz o especialista. “Não acredite de imediato na primeira taxa de juros oferecida por um vendedor. Procure uma consultoria, faça a conta numa calculadora financeira ou aplicativo para descobrir a real taxa”, completa. Ainda segundo Regis, vale ressaltar fatores proporcionais no financiamento. “Quanto maior o percentual de entrada, menor será a taxa, assim como quanto menor o financiamento, menor será o valor pago em juros”.
Ruy Machado, da Dive, alerta para a maior restrição ao crédito em razão da crise. “Os bancos estão mais exigentes. Os consumidores devem evitar envolver seu CPF em restrições”, analisa. Ele lembra que, quanto menor a entrada dada para adquirir um automóvel, mais difícil será a aprovação de crédito pelo agente financiador. Por outro lado, o especialista indica a melhor possibilidade. “O melhor, para o cliente, é dar uma entrada a partir de 50%, porque aí ele obtém das montadoras taxa zero para o veículo novo”.
Aliás, a opção de taxa zero é o atrativo do financiamento na avaliação de Flaviane Velasco, da Dig. “Antes, ela só estava disponível a partir de 60% de entrada e saldo em 12 vezes. Hoje, a facilidade está maior. Entrada a partir de 41% e taxa zero em 24 meses”, diz. Segundo o especialista, também há outras condições atrativas para o consumidor. “Existe também, dentro de um financiamento, do cliente optar pelo chamado pagamento de trás para frente, que possibilita um desconto considerável nas últimas parcelas e assim diminuir o total do financiamento o juros contratado”, recomenda.
Planejando
Para assumir um financiamento, é preciso passar por um planejamento. De acordo com Maurício Augusto, da Real, o cliente precisa se certificar dos seus gastos, das suas contas. “É fazer uma previsão, dentro do seu orçamento, do pagamento das prestações”, comenta. Na hora de assinar o contrato, ele sinaliza verificar se o que consta é exatamente o que foi acordado verbalmente. “Não pode ter diferença, nenhum extra, nada que antes não havia sido dito”, enfatiza.
O financiamento, segundo Orli Carvalho, também da Real, é uma forma de adquirir um carro sem que o cliente se descapitalize. Ele sinaliza que, havendo possibilidade, é interessante para o cliente antecipar pagamentos. “Pagando parcelas antecipadas no financiamento, haverá menos juros. E toda economia é bem-vinda”, sugere.
Um cliente tem uma dívida de R$ 10 mil em cheque especial numa agência bancária, pagando taxa mensal de até 9%. Sem condições financeiras para quitar esse valor, ele procura uma concessionária. Lá, oferece o carro na troca por outro, recebe parte desse valor em dinheiro numa operação conhecida como ‘troco na troca’. Com isso, quita a dívida e assume um financiamento com juros bem menores.
Essa operação financeira é comum em concessionárias e todo mundo sai ganhando: o cliente se livra de juros abusivos do banco e a concessionária consegue fechar mais um negócio. “Ele (o cliente) fica só com o nosso financiamento, que tem taxas bem menores”, diz o empresário Roberto Lopes, da Robmar Veículos.
O cliente preenche uma ficha, que precisa ser aprovada para o financiamento. Isso ainda depende das movimentações feitas dentro do CPF do cliente. Essas operações são avaliadas e geram um ‘score’, com grau de aprovação. Quanto maior for o score do consumidor, melhor será as chances dele ter sua ficha aprovada.
Todo revendedor de automóveis que financia normalmente utiliza esse método. “É bom que o cliente dê pelo menos 30% de entrada. Menos do que isso, há maiores chances da ficha não ser aprovada. Uma vez reprovada, o sistema só permitirá nova tentativa em 90 dias”, alerta Luciano Mendes, da Invicta. Para evitar essa negativa, o especialista procura acordar com o cliente um veículo que proporcione boas chances de aprovação.
Ofertas
Para quem está buscando financiar um automóvel, a Dig comercializa modelos Chevrolet. Quem quer um zero quilômetro, encontra lá taxas zero com entrada mínima de 39,34 % e saldo em 18 meses ou entrada mínima de 60% e saldo em 30 meses. As ofertas são para alguns modelos (consulte no local). Na Dive, que trabalha com Ford, toda a linha Ecosport pode ser adquirida com 60% de entrada e o saldo restante em 36 vezes sem juros. Ele ainda oferece um bônus para a versão 1.6 SE Automática, que caiu de R$ 78.150 para R$ 69.900.
O ‘troco na troca’
Na Fiorenza, que oferece modelos Volkswagen, há taxa zero para alguns modelos novos com ‘troco na troca’. Essa expressão é a que mais popularmente identifica a operação quando o cliente dá seu carro de entrada e parte desse valor avaliado é dado a ele em dinheiro, como explicamos no exemplo citado no começo da reportagem, para quitar o cheque especial com o banco.
Na Real Veículos, que também trabalha com a gama Volkswagen, também há financiamentos feitos pelo banco da própria montadora, o Banco Volkswagen, que pratica taxas bem abaixo do mercado. “Não perdemos negócio, cliente de boa ficha sai daqui com carro”, garante Maurício Augusto, da Real Veículos.
Se o interesse for por um seminovo, a Robmar Veículos anuncia que tem taxas atrativas devido ao seu grande volume de financiamentos. Já na Invicta oferece aos clientes uma consultoria para a melhor chance de aprovação da ficha. São mais de 200 carros no estoque e financeira no local.
